4月16日，湖北仙桃农商银行员工凭借高度责任感和敏锐的反诈意识，成功识别并拦截一起5万元涉诈资金，让客户避免了经济损失。
当日16时40分，童某走进仙桃农商银行银兴分理处，要求支取4万元现金。这个看似普通的业务需求，立即触发了仙桃农商银行系统风险预警机制。“该客户账户日常流水极少，却在当日通过网银跨行转入5万元，随即在ATM机测试取现2000元，符合‘电诈’资金试卡特征，这种异常波动必须深究。”该分理处负责人刘伟还原了当时情景。
在仙桃农商银行运营服务部远程指导下，该分理处主管柜员刘莎启动风险应对预案，与客户展开“话术攻防”。面对“投资开店”的说辞，刘莎发现多重疑点，客户无法准确说明汇款人信息、在仙桃无固定居所、此前已在其他网点碰壁。经查证，15时39分，童某账户收到网银跨行转入5万元，16时05分到仙桃农商银行解放支行要求支取5万元现金，该支行工作人员发现异常后按照反“电诈”流程上报，仙桃农商银行运营服务部立即向全行网点发布警示信息，同时向当地反诈中心报告，至此一张“警银”共织的“防护网”展开。童某在仙桃农商银行解放支行取现无果后，赶到附近的仙桃农商银行银兴分理处试图再次取现，由此发生开头一幕。
17时，接到报警的派出所民警抵达现场。在联合问询下，童某最终坦白，试图通过网上办理贷款，被要求“包装”银行卡流水，从而成为诈骗资金的“取手”。目前，童某已退还支取的2000元，涉案银行卡被依法冻结，案件在进一步侦办之中。
“这次拦截是机制优势与技术警觉的完美结合。”仙桃农商银行工作人员表示。自建立异地取现报备制度以来，该行已形成“远程预警+现场核查+警银联动”的三重防护体系。2024年，该行通过类似机制成功拦截异常开户事件2起、异常汇款5起，避免群众损失逾54.3万元。
此次电诈资金的成功堵截，得益于仙桃农商银行常态化开展员工反电诈培训及严格的业务管理流程。下一步，该行将继续秉承“金融为民”的服务理念，强化账户分级管理，深化重点群体宣传，筑牢反诈金融防线，全力守护人民群众“钱袋子”安全。
作者：童昊 荣腾
